Ипотека требует немало времени для погашения и обходится дорого, поэтому каждая семья ощутит здесь любую экономию…

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, для каких заёмщиков закон предусматривает льготы, а кому могут предоставить рыночные скидки.

В этом году начала действовать льготная программа по выдаче ипотеки под 6% годовых семьям, в которых после 1 января появился второй или третий ребенок. Но «скидка» предоставляется не на весь срок кредитования: при рождении второго ребенка она действует 3 года, третьего – 5 лет. На сегодняшний день средневзвешенная ипотечная ставка составляет 9,6% годовых, первоначальный внос по программе начинается от 20%.

В ряде регионов (сегодня их 13, на сайте «ДОМ.РФ» представлен актуальный список участников) некоторые категории граждан (многодетные семьи, учителя, врачи и пр.) могут оформить ипотеку под 5,5% годовых.

В Московской области есть специальные программы по выдаче ипотеки учителям, врачам и молодым ученым. Предполагается, что заемщик вносит первоначальный взнос в размере 50%, а остальную часть (в виде ежемесячных платежей) компенсирует бюджет области. Заемщику же нужно в течение 10 лет платить лишь проценты по ипотеке.

Хотя шанс на дисконт есть даже у граждан, которым не посчастливилось быть учителем или врачом. Практически все банки предоставляют скидки своим зарплатным клиентам. Если у человека появляется свободный выбор банка, он может заранее побеспокоиться о переводе зарплаты к тому, который в дальнейшем выступит в роли кредитора. В среднем банки предоставляют скидку от 0,5 до 1 процентного пункта (п.п.) от базовой ставки.

На такую скидку могут рассчитывать и постоянные клиенты банка (к примеру, разместившие депозит или пользующиеся другими услугами). Кроме того, банки снижают процентную ставку до 0,5 п.п. гражданам, которые ранее погасили ипотеку, и до 0,25 п.п. – тем, кто быстро соглашается на сделку.

Читайте также  Советы экспертов: как получить скидку при покупке квартиры

Некоторые банки предлагают льготные условия (сниженная ставка или уменьшенный размер первоначального взноса) семьям, которые для выплаты ипотеки используют материнский капитал. Также банки часто опускают процентную ставку для покупателей залоговой недвижимости (которая досталась кредитору в счет непогашенной ипотеки) – скидка может достигать 1 п.п.

Еще один способ сэкономить – купить квартиру у застройщика, который кредитуется в том же банке. При этом скидка от базовой ставки может достигнуть сразу 5 п.п.: застройщик субсидирует разницу с рыночной ставкой. Причина такой лояльности в том, что банк и застройщик хотят быстро продать жилье и погасить кредит. Кроме того, скидку могут предоставить застройщики или риелторы партнеров банка. Тогда сам банк может снизить процентную ставку до 0,5 п.п.

Некоторые банки делают скидки ответственным клиентам. Если размер единовременного платежа составляет 1-4% от суммы кредита или заемщик застрахуется от финансовых рисков, скидка может достигать 1,5 п.п. Стоимость такой страховки составляет от 0,3 до 2% от суммы кредита, при этом скидка банка составит от 0,25 до 1 п.п.

Скидки и льготы по ипотеке

Кому положена скидка Льготы Процентная ставка Особые условия Семьи с детьми, рожденными
Ставка 6% в течение 3 лет при
6%Первоначальныйпосле 1 января 2018 годарождении второго, 5 лет — при рождении третьего ребенка
взнос 20%Врачи, учителя, молодыеОплата 50% стоимости жилья
8,5-8,75%Первоначальныйученые (только для Московской
взнос 50%. Кредитобласти)на 10 летВрачи, учителя, работники
В зависимости от региона5,50%В зависимости отбюджетной сферы, военнослужащие и др.
регионаЗарплатные клиенты (илиСкидка от базовой ставки 0,
В зависимости отпостоянные клиенты банка,
5-1 п. п.выбраннойвкладчики)программы банкаПокупка квартиры уСкидка от стандартной ставки
В зависимости отзастройщиков банка или риэлторов—партнеров банка
до 5 п. п.программыМатеринский капиталСкидка по ставке или более
В зависимости от-низкий первоначальный взнос
программыДосрочное погашение илиДо 1-1,5 п. п.В зависимости отоформление страховки от финансовых рисков
программы